Virement instantané : quelles banques le proposent gratuitement ?

 Cependant, toutes les banques ne l’offrent pas encore gratuitement. Voyons quelles banques offrent cette possibilité.

Fin 2018, la législation française autorise enfin les banques à effectuer des virements instantanés dans 34 pays de la zone SEPA. Cependant, cette méthode d’échange monétaire n’a pas encore rencontré le succès escompté. Des plateformes comme Lydia ou Paylib en ont fait leur spécialité, mais les banques, qu’elles soient traditionnelles, en ligne ou encore néobanques, n’ont pas encore sauté le pas. Malgré leur mise en place progressive dans la plupart des établissements bancaires, ils ne représentent plus que 3% du total des virements entre particuliers en France malgré une augmentation importante ces derniers mois et alors que ce chiffre a atteint 10% en Europe.

Le transfert instantané, qu’est-ce que c’est et comment ça marche ?

Si l’on peut se demander pourquoi les banques ne pratiquaient pas ce type de virement plus tôt, ce n’est pas une simple question de rentabilité pour celui-ci. Il y a en effet un coût technique important à permettre à un client d’envoyer de l’argent instantanément (en quelques secondes) de n’importe où et partout dans le monde. Une véritable révolution dans nos pratiques bancaires, donc pour faciliter nos transactions, là où les virements classiques peuvent prendre jusqu’à 2 ou 3 jours avant d’être crédités sur un compte cible. Le principe parle de lui-même et plusieurs façons de procéder ont été développées par les banques.

Par SMS/Email

C’est l’usage qui s’est développé en premier. Certaines applications comme Lydia, PayPal ou Paylib en ont fait leur métier. Entrez simplement le numéro de téléphone mobile ou l’adresse e-mail de la personne à qui vous souhaitez effectuer le transfert dans l’application et l’opération ne prend que quelques secondes. Cependant, dans la majorité des cas, le bénéficiaire devra créer un compte depuis la même application pour recevoir son argent, un bon moyen pour les plateformes de créer de l’engagement.

Depuis les applications bancaires

Voyant le nombre de plateformes dédiées se multiplier, les banques ont dû réagir et proposer également cette fonctionnalité depuis leurs propres plateformes. Le plus souvent, tout se fait depuis le menu transfert de l’application en ajoutant l’IBAN du compte cible.

D’autres applications ne s’en soucient pas et permettent de puiser dans le répertoire des contacts. Une fois la manipulation effectuée, l’argent est crédité sur le compte en quelques secondes.

Quelles banques proposent des virements instantanés gratuits ?

Toutes les banques ne proposent pas encore ce type de service et parmi celles qui le font, elles sont encore une minorité à le proposer gratuitement. C’est notamment le cas des banques traditionnelles qui appliquent des frais à chaque transaction là où certaines banques en ligne ou néobanques les proposent gratuitement dans certaines offres.

Banque Boursorama

On connaît Boursorama Banque pour son offre de cartes pas chères avec des services variés qui n’ont rien à envier à ceux proposés par les banques traditionnelles. Quelle que soit la carte choisie chez Boursorama Banque (Welcome, Ultim, Metal), le virement instantané est gratuit en envoi et en réception. Il est possible de jouer gratuitement jusqu’à 2 000 euros de transferts instantanés par jour (en montant cumulé). Tout se passe depuis l’application dans le menu « Mes virements & prélèvements » puis sur « Virement immédiat ».

Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis complet sur Boursorama Banque

Hello Bank

L’autre banque en ligne populaire sur le marché français est Hello Bank. Ce dernier propose également des transferts instantanés gratuits. Enfin presque, c’est avec un compte Bonjour Premier possible, un compte Hello One prélève 1 euro pour chaque virement instantané effectué. Hello Bank autorise jusqu’à 15 000 euros par jour. Là encore, tout se passe via l’application, dans la rubrique « Transfert ».

Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis complet sur Hello Bank

Fortuneo

Fortuneo a été l’une des premières banques en ligne en France à avoir autorisé les virements express depuis son application, mais uniquement avec les clients de la banque. Aujourd’hui, il est possible de saisir n’importe quel IBAN et ainsi d’envoyer jusqu’à 2 000 euros par transaction entièrement gratuitement et depuis n’importe quel compte.

Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis complet sur Fortuneo

N26

Tous les clients N26 peuvent effectuer des transferts instantanés, mais ils seront gratuits uniquement avec un compte Smart à 4,90€/mois. Un compte Standard facturera 0,99 euro par transaction. Cependant, certaines conditions sont à connaître, comme le fait que le plafond soit limité à 2 000 euros par virement à raison de 5 virements par jour.

Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre test complet du N26

Revolut

Fondée en 2015, Revolut est une banque numérique qui propose des transferts instantanés et de nombreuses autres fonctionnalités intéressantes. Une chose qui distingue Revolut est qu’elle propose des transactions étrangères gratuites. Cela signifie que vous pouvez transférer de l’argent vers un autre pays sans payer de frais. Vous pouvez également détenir plusieurs devises sur votre compte et les convertir au taux interbancaire. De plus, vous obtenez une carte de débit gratuite sans frais mensuels.

Et si vous avez besoin d’argent liquide, vous pouvez retirer gratuitement à n’importe quel distributeur automatique dans le monde. En termes de sécurité, Revolut utilise des mesures de sécurité de pointe pour protéger votre argent. Donc, si vous recherchez une banque numérique qui offre de grandes fonctionnalités et une excellente sécurité, Revolut est une excellente option.

Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis complet sur Revolut